Мудрая еврейка рассказала, как всегда быть при деньгах: совет, который стоит знать с молодости
- 00:02 21 августа
- Виктория Ирышкова
Умение обращаться с деньгами не зависит от национальности. Но за красивой историей о «старой еврейке» скрываются вполне универсальные правила: считать расходы, осторожнее с долгами и регулярно откладывать часть дохода. Советами мудрой женщины поделился автор дзен-канала «Женская территория».
Первое правило — знать свои расходы
Человеку легко кажется, что деньги «куда-то исчезают», если он не видит полной картины. Кофе по дороге, подписки, доставка, мелкие покупки и несколько поездок на такси по отдельности выглядят безобидно, но за месяц способны сложиться в заметную сумму.
Поэтому первый шаг — хотя бы несколько месяцев записывать доходы и расходы. Причём учитывать не только квартплату, продукты и кредит, но и нерегулярные траты: подарки, ремонт автомобиля, лекарства, отпуск.
Это не означает, что каждую чашку кофе нужно считать всю жизнь. Задача проще — понять, какие расходы действительно важны, а какие происходят почти автоматически.
Второе правило — деньги должны иметь цель
Экономить просто ради цифры на счёте психологически сложнее, чем копить на понятный результат. Цель может быть любой: резерв на несколько месяцев жизни, ремонт, образование, автомобиль, путешествие или будущая пенсия. Полезно определить не только сумму, но и срок. Такой подход позволяет понять, сколько реально нужно откладывать ежемесячно. Начинать финансовый план стоит именно с конкретных целей и горизонта их достижения. При этом не обязательно отказываться от всех удовольствий ради далёкого будущего. Рабочий бюджет оставляет место и для сегодняшней жизни, и для накоплений.
Третье правило — осторожнее с долгами
Кредит сам по себе не делает человека бедным: ипотека, образовательный заём или рассрочка без переплаты могут решать конкретную задачу. Опаснее ситуация, когда кредитными деньгами постоянно закрываются обычные повседневные расходы, а остаток долга месяцами переносится дальше.
Особенно дорого обходится задолженность по кредитной карте с высокой процентной ставкой. Прежде всего контролируйте такие долги: проценты увеличивают реальную стоимость покупок и способны растянуть выплату на годы. Перед новым займом полезно смотреть не только на размер ежемесячного платежа, но и на полную стоимость кредита и итоговую переплату.
Четвёртое правило — вкладываться в собственные навыки
Не все вложения находятся на банковском счёте. Обучение профессии, иностранный язык, новый рабочий инструмент или навык, который позволяет претендовать на более высокую зарплату, иногда приносит больше пользы, чем бесконечное урезание мелких расходов.
Но здесь тоже требуется расчёт. Дорогой курс сам по себе не гарантирует роста дохода. Имеет смысл заранее выяснить, востребован ли навык, сколько получают специалисты и насколько программа обучения действительно поможет в работе.
Пятое правило — не путать бережливость с жизнью в режиме запретов
Бережливость — это не выбор самого дешёвого товара при любых обстоятельствах. Иногда дешёвая вещь быстро ломается и покупать её приходится повторно. Полезнее другое правило: не платить за то, что человеку не нужно. Сравнить цены, отказаться от забытых подписок, не покупать вещь только из-за слова «скидка», дать себе день на размышление перед необязательной крупной покупкой. Так остаётся больше денег на то, что действительно имеет значение.
Шестое правило — спрашивать у тех, кто разбирается
Полезные знакомства и своевременная консультация могут уберечь от дорогой ошибки. Перед ремонтом можно спросить мастера, перед крупной покупкой — сравнить предложения, а сложное финансовое решение обсудить с квалифицированным специалистом.
Главное — отличать опыт и профессиональные знания от случайного совета из социальных сетей. В инвестициях особенно опасно принимать решения только потому, что кто-то обещает лёгкую прибыль.
И самое важное — сначала заплатить себе
Из всей подборки это наиболее практичное правило: после получения дохода сразу переводить часть денег в накопления, а уже затем распределять оставшееся. Процент не обязан быть большим. Для одного человека комфортны 10%, для другого на старте доступны только 2–5% или фиксированная небольшая сумма. Важнее регулярность. Также можно создавать резерв и автоматически переводить посильную сумму с каждого дохода. Автоматический перевод особенно удобен: деньги уходят на отдельный счёт до того, как появляется желание их потратить.
Зачем нужна финансовая подушка
Резерв нужен не только ради ощущения спокойствия. Сломалась техника, потребовалось лечение, временно снизился доход — при наличии накоплений необязательно сразу использовать кредитную карту.
Деньги для непредвиденных расходов логичнее хранить доступно и отдельно от средств на повседневные покупки. Для краткосрочных целей и чрезвычайного резерва лучше пользоваться сбережениями, а инвестиции рассматривать уже как инструмент с риском для более долгосрочных задач. Если резерв пришлось потратить по назначению, после стабилизации бюджета его постепенно восстанавливают.
Почему «экономить всю жизнь» — не цель
Смысл финансовой дисциплины не в том, чтобы экономить до старости. Деньги остаются инструментом: они дают возможность пережить непредвиденные обстоятельства, получить образование, путешествовать, помогать близким или спокойно совершать крупные покупки.
Поэтому при одинаковом доходе два человека действительно могут чувствовать себя совершенно по-разному. Разница бывает не только в размере зарплаты, но и в долгах, обязательных расходах, накоплениях и привычках.